2020年初级经济师考试金融专业测评习题五

　1.【答案】 C

　　【解析】商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。

　　2.【答案】C

　　【解析】信用风险事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。

　　3.【答案】B

　　【解析】根据《金融租赁公司管理办法》,我国金融租赁公司可申请经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等基本业务以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　4.【答案】C

　　【解析】回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所,市场活动由回购与逆回购组成。回购协议是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限内按原定价格或约定价格购回所卖证券资产的协议。在回购协议中,作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券,也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。

　　5.【答案】C

　　【解析】中国外汇交易中心采用的组织形式是会员制。

　　6.【答案】A

　　【解析】商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。通常,流动性与安全性成正比,流动性越强,风险越小,安全就越有保障。然而,流动性、安全性与盈利性成反比,流动性越高,安全性越好,银行盈利水平则会越低。

　　7.【答案】D

　　【解析】期限性、收益性、流动性和风险性是金融工具的四个性质。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期,即规定发行人到期必须履行还本付息义务。风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。收益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。

　　8.【答案】 C

　　【解析】首次公开发行股票采用询价方式的,公开发行股票后总股本4亿股(含)以下的,网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的60%;发行后总股本超过4亿股的,网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的70%。

　　9.【答案】D

　　【解析】我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行核准制,依《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国公司法》等有关法律法规的规定,首次公开发行股票、公开发行公司债券、上市公司发行新股和可转换公司债需获得中国证监会的批准,国债、金融债、企业债的发行由其他政府主管部门负责核准;未经依法核准或者审批,任何单位和个人不得向社会公开发行证券。

　　10.【答案】D

　　【解析】按金融风险的成因分类,金融风险分为信用风险、市场风险(包括汇率风险、利率风险和投资风险) 、流动性风险、操作风险、法律风险和合规风险、国家风险、声誉风险;按市场主体对风险的认知分类,金融风险分为主观风险和客观风险; 按金融风险能否分散分类,金融风险分为系统性风险和非系统性风险。

　　11.【答案】ABC

　　【解析】目前,我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成,包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。

　　12.【答案】BD

　　【解析】商业银行利润总额由以下两部分构成:营业利润和营业外收支净额。

　　13.【答案】ABCD

　　【解析】债券基金和债券的区别是：(1)债券基金的收益不如债券的利息同定;(2)债券基金没有确定的到期日;(3)债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测;(4)投资风险不同。

　　14.【答案】AB

　　【解析】运用财政政策调节国际收支不均衡,是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。

　　15.【答案】ABCD

　　【解析】一般来说,金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、金融调控及监管机构。中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位,既是金融市场中重要的交易主体,又是金融及监控机构之一。

　　16.【答案】ABCD

　　【解析】我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股。

　　17.【答案】ABCD

　　【解析】相比于传统业务而言,中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提,为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等) 、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广,在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　18.【答案】AC

　　【解析】单一银行制度作为商业银行的一种组织形式,既有优点,也有缺点。主要表现在：(1)防止银行的集中和垄断,但限制了竞争。 (2)降低营业成本,但限制了业务创新与发展。 (3)强化地方服务,但限制了规模效益。 (4)独立性、自主性强,但抵御风险的能力差。

　　19.【答案】ABCD

　　【解析】作为资本市场的直接金融机构,投资银行有四个基本功能:媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置和促进产业集中。

　　20.【答案】ACD

　　【解析】通货紧缩治理的政策措施有:(1)扩张性的财政政策,主要包括减税和增加财政支出两种方法;(2)扩张性的货币政策,包括扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金等;(3)加快产业结构调整;(4)其他措施。