2020年中级银行从业资格证法律法规强化练习题（八）

　二、多项选择题

　　第 1 题

　　银行风险管理流程主要包括( )。

　　A. 风险识别

　　B. 风险计量

　　C. 风险监测

　　D. 风险控制

　　E. 风险防范

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

　　第 2 题

　　贷款五级分类的原则有( )。

　　A. 真实性原则

　　B. 及时性原则

　　C. 重要性原则

　　D. 可比性原则

　　E. 审慎性原则

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： 贷款分类的原则有：①真实性原则;②及时性原则;③重要性原则;④审慎性原则。

　　第 3 题

　　下列不良资产可以进行批量转让的是( )。

　　A. 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

　　B. 己核销的账销案存资产

　　C. 抵债资产

　　D. 债务人或担保人为国家机关的资产

　　E. 在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析： 下列不良资产不得进行批量转让:

　　(1)债务人或担保人为国家机关的资产;

　　(2)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产;

　　(3)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产;

　　(4)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款);

　　(5)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产;

　　(6)国家法律法规限制转让的其他资产。

　　第 4 题

　　下列属于中国人民银行的反洗钱职责的有( )。

　　A. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　B. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章

　　C. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　D. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

　　E. 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析： 选项 B 是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。中国人民银行的反洗钱职责的说法是：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

　　第 5 题

　　如果未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，根据《民法总则》的规定，按照下列顺序确定其中有监护能力的人担任监护人( )。

　　A. 祖父母、外祖父母

　　B. 兄、姐

　　C. 配偶

　　D. 其他近亲属

　　E. 经未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意的其他愿意担任监护人的个人或者组织

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析： 如果未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，根据《民法总则》第二十七条第二款的规定，按照下列顺序确定其中有监护能力的人担任监护人：①祖父母、外祖父母;②兄、姐;③其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。

　　第 6 题

　　下列法人属于特别法人的是( )。

　　A. 基金会

　　B. 社会团体

　　C. 机关法人

　　D. 农村集体经济组织法人

　　E. 城镇农村的合作经济组织法人

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析： 《民法总则》第九十六条规定的机关法人、农村集体经济组织法人、城镇农村的合作经济组织法人、基层群众性自治组织法人，为特别法人。

　　第 7 题

　　按照《中华人民共和国担保法》的规定,不得作为保证人的有( )。

　　A. 国家机关

　　B. 企业法人的职能部门

　　C. 未授权的企业法人的分支机构

　　D. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　E. 不从事经营活动的社会团体

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 考核关于保证人主体资格的规定的知识。

　　第 8 题

　　《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括( )。

　　A. 被依法吊销营业执照

　　B. 公司法人代表死亡

　　C. 公司章程规定的营业期限届满

　　D. 公司亏损

　　E. 股东大会决议解散

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析： 《中华人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。

　　第 9 题

　　共同犯罪的成立条件有( )。

　　A. 必须二人以上

　　B. 必须有共同犯罪证据

　　C. 必须有共同故意

　　D. 必须有共同行为

　　E. 共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析： 根据《中华人民共和国刑法》，共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

　　第 10 题

　　职业操守中的岗位职责要求从业人员( )。

　　A. 不打听与自身工作无关的信息

　　B. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责

　　C. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　D. 代理自己领导的工作

　　E. 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　三、判断题

　　第 1 题

　　委托贷款业务中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。( )

　　错

　　对

　　参考答案：对

　　参考解析： 委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　第 2题

　　“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。( )

　　错

　　对

　　参考答案：对

　　参考解析： “大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。

　　第 3 题

　　账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的动态反映。( )

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　第 4 题

　　所有的不良资产都可以核销。( )

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 不是所有的不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销:

　　(1)借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权;

　　(2)违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权;

　　(3)因行政干预造成逃废或悬空的银行债权;

　　(4)银行未向借款人、担保人追偿的债权。

　　(5)其他不应核销的银行债权、股权。

　　第 5 题

　　《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之十五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。( )

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。